中国人寿驾乘无忧有多坑？太平洋驾乘无忧告诉你！ （作者：广州保险经纪人，江嘉桦）看看国内的车那么多，就知道车险有多么多么大的市场，买得车险，车损险、三者责任险自然就是要...

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（作者：广州保险经纪人，江嘉桦）看看国内的车那么多，就知道车险有多么多么大的市场，买得车险，车损险、三者责任险自然就是要买的，相信很多车主也理赔过。有时候保险就是理赔出来的，有的车主撞到人甚至赔过几十万的，理赔过就觉得很顺其自然了。车损险就是用来弥补修自己的车所带来的损失，很简单。三者责任险就是赔偿自己的车造成的第三方损失，顺带谈一下，建议三者保额100万。但是你是否有真正留意过了车上人员责任险，那我们来分析一下车险里面这个车上人员责任险。 一般来说，大家可以翻一翻自己的车险保单，几乎都会有司机责任险和乘车责任险，而且一般都同时附加了不计免赔。每个座位保额通常为1万，最高也只能把保额设定在5万。简单的解释一下，就是车上人员每人次都有一万的意外身故赔偿金或者意外医疗，注意，是每人次，且每人次赔偿总额为1万。保额都为1万的话，保费在100到150元每年不等，因为这个价格要看你的车上一年出险次数来确定折扣的，所以保费不尽相同。试问一下，我说的比较直，试问车上人员发生车祸身故了，每个座位上的人赔5万，有用吗？如果是1万的话，有时还真连医疗费都给不起呀。其实对于消费者来说，车险中车上人员责任险是相当不划算的，而且根本就发挥不了实质上的作用，抗击不了任何大风险。以前没有对比或许你不觉得，直接来对比一下。车险的车上人员责任险保障额度太低，主要讲一般的家庭用车，保费也不算便宜，杠杆率也低，就不过多的讲了。主要还是说一下太平洋的驾乘无忧和中国人寿的驾乘无忧吧。为了捕捉车驾乘人员责任险这块的市场空白，其实太平洋比较早就推出了驾乘无忧，而中国人寿是在今年8月份才推出的，但中国人寿从规模的宣传力度都比太平洋要大一点，或许你大概率最先接触到的是中国人寿的驾乘无忧。我也不拐弯抹角的，在太平洋的驾乘无忧和中国人寿的驾乘无忧两者之间相比较，太平洋是占据绝对的优势的，无论从保障额度，车型范围，以及条款中的细节，太平洋都比较好，而且没什么坑，国寿还是一贯作风，比别人贵，还要留下一些坑。不是故意的黑，但确实如此，下面会说明。一些在对比表格中能看到的对比【车型范围】：太平洋：9座及以下的家用车、营运车（滴滴、出租车等），货车，罐车中国人寿：7座及以下家用车、营运车【投保额度】太平洋：10万至50万中国人寿：固定20万【意外医疗、意外住院津贴】太平洋：每10万保额对应1万意外医疗和50元/天的意外住院津贴，意外医疗500免赔额，社保范围100%赔付中国人寿：2万意外医疗，社保范围内80%赔付说一下一般什么时候才能用到这意外医疗，因为每次交通事故都是要明确谁在车上出事故了才能赔付，都需要交警部门的文件认定，一般需要交警认定的人员伤亡，事故的危害性都比较大了，据我自己的推算，意外医疗的费用都要上万了，从这个角度来看，太平洋的意外医疗设定是更好的。而且，各位车主也可以想一下，小事情谁愿意惊动交警，搞不好又要扣分又要扣钱，人在车里面，500块以下的意外医疗我都想不出来。我自己本身也是车主，500块以下的意外医疗这种级别的事故更多人会选择私了。反而，发生一些伤得比较重的交通事故，中国人寿的80%赔付补偿得更少。【每人次保额封顶、总保额封顶】太平洋：和车险的车上人员责任险一样，按每人次计算，每人次就按各项保额进行封顶赔付，但假设一年发生一百次交通事故，都是不同的人在同一车上，都赔付，赔付无上限（尽管概率很小，也是人性化的体现，更有利消费者）中国人寿：每人次就按照各项保额封顶赔付，年度总保额就是110万【条款细节】【一、免责条款】太平洋的：免责条款中什么是不赔的写得非常明确，而且很合理中国人寿的：被保险人违反承运人关于安全乘坐的规定。有了这一条免责是十分可怕的，到底什么是违反承运人关于安全乘坐的规定？条款中是没有明确说明的。超载？前、后排没带安全带？等等情况，我们普通消费者更本就无法定义，极度容易在理赔时引起消费者和保险公司的纠纷吧。那到时候谁强势谁弱势？中国人寿已经不是在一个产品中出现过这样形式的免责条款，消费者的权益何在？【二、残疾和烧伤的评定标准】太平洋的：和意外险一样，太平洋驾乘无忧是采用2013年6月8日由保险行业协会和中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》，残疾标准分10级281项和烧伤的详细分级分项的。中国人寿的：中国人寿的驾乘无忧使用的是道路交通人员伤残评定标准，2002年设定的一个标准评定准则，相对分10级281项的人身保险伤残评定标准，肯定是描述不准确的，又是一个不利于消费者的条款，包括烧伤也是。是不是又发现了条款真的非常重要，是不是觉得和保险代理人所说的并不一样，其实选对人才能真正买到靠谱的保险，哈哈。还有。【三、超载】；特别对于有意向购买这类险种的营运车司机太平洋的：无论哪类车型，超载发生事故还是能赔付的，只不过，一次事故一辆车就那么多座位，所以一次事故中赔付是有限额的，因为人数多了，钱还是赔那么多，但分钱的人多了，每个人能够得到的赔付叫少了。举个例子，一辆出租车，按核定载员数，只能坐5人，发生事故，赔付100万，每人20万，如果超载坐了7个人，那么还是赔付100万，平均每人14万多。中国人寿的：中国人寿针对550元/年的营运车的驾乘无忧，只要发生超载的情况，都不赔付。要购买的营运车司机可要十分留意了，或者看到文章的人要普及一下，真的对消费者非常不利。重要的点都已经对比出来了，要绝对详细的对比肯定还有东西要写，只是太深入也看不下去了。条款细节真的非常非常的重要。普通消费者要工作也要照顾家庭，没有保险基础看条款更似看天书一样，不可能花大量时间去看条款，专业的事情还是交给我这种保险经纪人来做，虽然我也要赚钱，但君子爱财，取之有道，在创造价值的同时也会秉承保险经纪人为投保人利益着想的原则。太平洋的驾乘无忧详情点击网页链接新浪博客：江嘉桦之钢铁人，微信公众号：江嘉桦之钢铁人@中国人寿@中国平安 @新华保险@中国太保$601601$ 601628$601336$ 601318